自助查詢更便捷，企業(yè)融資有“后盾”
▲中國(guó)銀行衡陽分行應(yīng)變克難，以應(yīng)收賬款的質(zhì)押融資成功為企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元。林道輝 攝
衡陽日?qǐng)?bào)全媒體記者張建新 通訊員李彥儀
今年3月15日，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》施行十載春秋。十年來，人民銀行衡陽市中心支行圍繞“征信為民”理念，持續(xù)優(yōu)化征信查詢服務(wù)，讓老百姓自助查詢征信更便捷；維護(hù)信息主體合法權(quán)益，幫助金融消費(fèi)者筑牢信息安全“防火墻”；強(qiáng)化征信供給，使征信系統(tǒng)成為助力小微企業(yè)融資的“后盾”；助推信用體系建設(shè)，為衡陽經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)征信力量。
征信查詢實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)
從2015年第1臺(tái)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)“落戶”衡陽，到如今覆蓋市區(qū)與縣域的31臺(tái)個(gè)人自助查詢機(jī)、2臺(tái)企業(yè)自助查詢機(jī)，人民銀行衡陽市中心支行不斷提升廣大市民在征信查詢領(lǐng)域的獲得感，將查詢渠道由單一的柜臺(tái)查詢，發(fā)展演變?yōu)樽灾樵冊(cè)O(shè)備、征信中心官網(wǎng)、商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行App、云閃付App等線上線下聯(lián)動(dòng)查詢模式。
數(shù)據(jù)顯示，去年，衡陽市人民銀行系統(tǒng)提供個(gè)人信用報(bào)告查詢22.97萬筆，企業(yè)信用報(bào)告查詢6103筆，較十年前增長(zhǎng)了11倍。此外，去年全市人民銀行系統(tǒng)提供個(gè)人信用報(bào)告自助查詢22.94萬筆，企業(yè)信用報(bào)告自助查詢2218筆，切實(shí)做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)和群眾少跑腿”。
同時(shí)，人民銀行衡陽市中心支行全力打造標(biāo)準(zhǔn)化征信服務(wù)窗口，將“微笑服務(wù)”“首問責(zé)任制”“服務(wù)承諾制”“AB角制”寫入制度，融入行動(dòng)，開展“工作亮標(biāo)準(zhǔn)、黨員亮身份、服務(wù)亮承諾、爭(zhēng)當(dāng)合格黨員”三亮一爭(zhēng)行動(dòng)，在標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)建活動(dòng)中美了“顏值”、提了“氣質(zhì)”，榮獲全省人行系統(tǒng)勞動(dòng)技能競(jìng)賽二等獎(jiǎng)。
信息主體合法權(quán)益受到保護(hù)
楊先生的父親是一名盲人，申請(qǐng)政府免息扶貧貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)，其信用報(bào)告上有一筆非本人辦理的貸款，已處于90天以上逾期狀態(tài)，導(dǎo)致系統(tǒng)審核未通過。在多次與相關(guān)銀行電話協(xié)商未有效解決后，楊先生來到人民銀行衡陽市中心支行征信柜臺(tái)反映，在該行協(xié)調(diào)下，最終通過異議申請(qǐng)的方式圓滿解決。
“《征信業(yè)管理?xiàng)l例》賦予個(gè)人征信知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、救濟(jì)權(quán)、重建信用記錄權(quán)等權(quán)利。我們始終把征信信息安全和信息主體權(quán)益保護(hù)放到首位?！比嗣胥y行衡陽市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，圍繞群眾“急難愁盼”的征信相關(guān)問題，該行重點(diǎn)做好客戶群體的業(yè)務(wù)咨詢、糾紛協(xié)調(diào)、異議辦理工作，全面提升服務(wù)質(zhì)效。
2022年以來，全市妥善處理征信異議66起，轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)異議47筆。疫情發(fā)生以來，該行加強(qiáng)對(duì)受疫情影響“四類人群”的保護(hù)，引導(dǎo)我市地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為45家企業(yè)、1014名自然人提供了征信保護(hù)措施，有效助力信息主體“輕裝上陣”。
應(yīng)收賬款融資紓困中小企業(yè)
“沒想到我們的應(yīng)收賬款也可以質(zhì)押融資，不要傳統(tǒng)抵押物，貸款很快就辦下來了?！焙虾怃撡Y源有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人如是說。
作為一家新成立不久的企業(yè)，傳統(tǒng)有效抵押物不足，想融資不容易。人民銀行衡陽市中心支行在調(diào)研中了解到，該公司是衡陽鋼管廠的上游企業(yè)，便引導(dǎo)中國(guó)銀行衡陽分行突破傳統(tǒng)授信政策，為企業(yè)量身制定了應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資方案，最終以衡鋼資源公司在其核心企業(yè)衡陽鋼管廠的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)成功為其發(fā)放1000萬元貸款。
2013年中國(guó)人民銀行征信中心建設(shè)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，在整合應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃公示系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建成動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，為動(dòng)產(chǎn)融資供需雙方提供融資交易信息服務(wù)中介，搭建中小微企業(yè)和銀行信息溝通橋梁，有效緩解小微企業(yè)融資難。截至目前，市人行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)融資388筆，金額287.60億元。其中2022年新增融資103筆，金額31.34億元，95.33%的資金活水流向了中小微企業(yè)。成交筆數(shù)、金額較2021年分別增長(zhǎng)90.74%、48.74%。
信用體系建設(shè)助力鄉(xiāng)村振興
地處海拔800米高寒山區(qū)的塔山瑤鄉(xiāng)，肥美的青草間，潺潺的泉水邊，一群群牛羊正踱著步悠閑地覓食。而它們的主人——常寧市東江養(yǎng)殖專業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人肖光華，正在家用手機(jī)監(jiān)控著牛羊群的活動(dòng)。
“感謝常寧塔山信用鄉(xiāng)創(chuàng)建帶來的信貸優(yōu)惠政策，為我增加了30萬元的信用貸款，我利用這筆資金再次擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，還買了120多套GPS定位裝置，通過牛羊身上的定位裝置，我可以隨時(shí)查看情況，大大降低牛羊放養(yǎng)的管理難度和管理成本?！毙す馊A樂呵呵地說道。
2022年，衡陽市首塊“信用鄉(xiāng)”金字牌匾落戶塔山瑤鄉(xiāng)。人民銀行衡陽市中心支行堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、人行牽頭、各方參與、服務(wù)鄉(xiāng)村”的信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)創(chuàng)建整體思路，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建“黨建+金融+信用+產(chǎn)業(yè)”的融合機(jī)制，將農(nóng)村信用體系建設(shè)與鄉(xiāng)村治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，形成“黨建引領(lǐng)、信用賦能、金融助力、經(jīng)濟(jì)提質(zhì)、鄉(xiāng)村振興”的塔山模式，并向全市推廣，農(nóng)村信用體系建設(shè)駛?cè)搿翱燔嚨馈?，為助力鄉(xiāng)村振興發(fā)揮征信的支撐作用。
截至2022年末，我市信用戶數(shù)量為54.23萬戶，信用村達(dá)189個(gè)，農(nóng)戶信用貸款余額90.03億元。信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)創(chuàng)建工作得到各級(jí)政府、銀行、企業(yè)、村民的廣泛認(rèn)可，創(chuàng)建工作增強(qiáng)了信用意識(shí)，提升了農(nóng)戶的融資能力，金融活水支持了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)?；l(fā)展。